Evaluación de Salud Financiera

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¿Estás financieramente en forma “FIT”? ¿Cuál es tu resiliencia financiera?

Este cuestionario le permite identificar la condición general de su salud y resiliencia financiera actual. Es importante contestar honestamente el cuestionario, para que reciba las alternativas disponibles y los pasos a seguir para construir un bienestar económico estable y próspero.

Se estará evaluando y clasificando sus resultados de salud y resiliencia financiera en cinco (5) niveles de categoría y notas (A - B - C - D - F). Cada categoría tendrá observaciones, recomendaciones y alerta para cada resultado de la condición actual de la salud financiera del participante, que le será enviado por correo electrónico al someter su respuesta al finalizar el cuestionario.

AL CONTESTAR EL CUESTIONARIO USTED PODRÁ EVALUAR SU PUNTUACIÓN DESDE 25 A 125 PUNTOS. EL RESULTADO DE ESTE CUESTIONARIO NO SUSTITUYE LA ORIENTACIÓN FINAL POR UN EXPERTO EN FINANZAS PERSONALES QUE HARÁ LAS RECOMENDACIONES FINALES SEGÚN CADA CASO. Tendrá la opción de enviar sus resultados a su Coach o Consultor Certificado en Finanzas Personales (debe de incluir el email del consultor financiero). De no tener uno disponible, le podremos facilitar uno llamando al 787-923-4181.

NOTIFICACIÓN IMPORTANTE:
El Instituto de Finanzas Personales no es auspiciado por ninguna empresa bancaria, cooperativa, compañía de seguros, ni de planes de retiro o inversiones. Finanzas Al Máximo no vende ningún producto financiero, ni tampoco endosamos ningún producto en particular de seguro, ahorro, ni de inversión.

Nuestra misión es la educación financiera personal para ayudar a las personas a construir su seguridad y tranquilidad económica presente y futura.

(Cuestionario tomado de Steven Smith, Money for LIfe Success Planner Dearborn Trade Publications, 2004. Traducido, modificado y expandido al español por Profesor Jose Medina, Coach y Educador Certificado en Finanzas Personales) Las modificaciones y los analisis de las categorias: Observaciones, Recomendaciones y Alerta, tienen derecho reservados por el Instituto de Finanzas Personales y Finanzas Al Máximo 2019©

AVISO IMPORTANTE - DERECHOS RESERVADO CUESTIONARIO

Este cuestionario es de uso exclusivo de los Asesores y Coaches Certificados por el Instituto de Finanzas Personales de Puerto Rico y por Finanzas Al Máximo.

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Cualquier otro asunto, favor de escribir a: finanzasalmaximo@gmail.com
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Fecha (Date)
Date
Month
Day
Year
3
Lugar donde vive actualmente (Pueblo - Provincia - Estado - País)* Este campo es obligatorio.Ejemplo: San Juan, Puerto Rico - Florida, USA - Santo Domingo, República Dominicana
4
Género:* Este campo es obligatorio.
Hombre
Mujer
5
Edad* Este campo es obligatorio.
16-25 años
26 a 35 años
36 a 45 años
46 a 55 años
56 a 65 años
66 a 75 años
76 a 85 años
86 años o más
6
Estatus Social:* Este campo es obligatorio.
Soltero(a)
Casado(a)
Viudo(a)
Divorciado(a)
Conviviendo
7
¿Tiene hijos que vivan con usted (dependientes)?:* Este campo es obligatorio.
Si
No
8
¿Cuál es la edad de los hijos(as) que vivan con usted?* Este campo es obligatorio.VUELVA A MARCAR EL CAMPO DE SELECCIONAR, PARA ELEGIR OTRA RESPUESTA POSIBLE
9
¿Cuántos hijos no viven con usted pero dependen económicamente de su ingreso?:* Este campo es obligatorio.
Ninguno
1 - 2
3 - 4
5 o más hijos)as)
10
Lugar de empleo o forma de trabajo* Este campo es obligatorio.
Empresa Privada (Local)
Empresa Privada (Farmacéutica)
Empresa Privada (Multinacional - Americana o extranjera)
Gobierno
Municipio
Organización sin fines de lucro
Dueño de negocio
Cuenta propia: Servicio profesionales
Cuenta propia: Venta de productos
Cuenta propia: Redes de mercado / multinivel
Desempleado(a)
Incapacitado(a)
Jubilado(a)
11
Su entrada de ingreso mensual es de* Este campo es obligatorio.
$500.00 dólares o menos
De $501.00 a $1,000.00
De $1,001 a $1,500.00
De $1,501.00 a $2,000.00
De $2,001.00 a $3,000.00
De $3,001.00 a $4,000.00
De $4,001.00 a $5,000.00
De $5,001.00 a $7,000.00
De $7,001.00 a $10,000.00
De $10,001.00 o más al mes
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Preparación Académica:* Este campo es obligatorio.
1ro. a 6to. grado (escuela primaria) o ninguno
7mo. a 9no. grado (escuela intermedia)
10mo. a 12mo. grado (escuela superior)
Grado Técnico Vocacional
Grado Asociado
Bachillerato
Maestría
Doctorado
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¿Dónde tiene una cuenta de cheque?:* Este campo es obligatorio.
Banco
Cooperativa de Ahorro y Crédito / Credit Union / Institución Mutualista
En ambos (banco y cooperativa / Credit Union - Institución Mutualista)
No tengo cuenta de cheque
14
¿Dónde tiene una cuenta de ahorro?* Este campo es obligatorio.
Banco
Cooperativa Ahorro y Crédito / Credit Union / Institución Mutualista
En ambos (banco y cooperativa / Credit Union - Institución Mutualista)
No tengo cuenta de ahorro
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¿Tiene otros recursos económicos para su plan de retiro o jubilación, aparte del seguro social o pensión del gobierno?* Este campo es obligatorio.
Si, tengo otros recursos para mi retiro o jubilación (Certificados de Ahorros o de Déposito "CD" - Cta IRA - Anualidad - 401K - Plan Keogh - Otras Inversiones - Plan de Retiro Privado)
No, solo dependeré del seguro social o la pensión del gobierno
No tengo ningún recurso económico para mi retiro (No tengo nada, ni seguro social u otra pensión)
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¿Con qué recursos de ingresos usted dispone hoy para el tiempo del retiro o jubilación?* Este campo es obligatorio.VUELVA A MARCAR EL CAMPO DE SELECCIONAR PARA ELEGIR TODAS LAS RESPUESTAS QUE APLIQUEN
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¿Tiene deuda de hipoteca?:* Este campo es obligatorio.
Ya salde la deuda de la hipoteca / no debo nada de la casa o apartamento
Tengo una deuda de hipoteca con un banco privado
Tengo una deuda de hipoteca con una cooperativa
Tengo una deuda de hipoteca con un banco hipotecario
Vivo alquilado
Vivo con un familiar o amigo / no puedo pagar un alquiler o hipoteca
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¿Tiene una cubierta de "hogar seguro" para protección de demandas?:* Este campo es obligatorio.
Si
No
No tengo porque vivo alquilado o con un familiar
19
¿Tiene un préstamo de automóvil?:* Este campo es obligatorio.
Ya salde la deuda del auto / no debo nada
Tengo una deuda de auto con un banco privado
Tengo una deuda de auto con una cooperativa
Tengo una deuda de auto con una cooperativa federal / credit union
No tengo deuda de auto / no tengo automóvil
20
¿Tiene algún préstamo personal con alguna financiera?:* Este campo es obligatorio.FINANCIERA : ENTIDAD QUE SE DEDICA A OFRECE PRÉSTAMOS CON TASA DE INTERÉS ALTA
No tengo préstamos con financieras
Si tengo préstamos con alguna financiera
21
¿Tiene alguna tarjeta de crédito?:* Este campo es obligatorio.
No tengo tarjetas de crédito
Solo tengo tarjeta de crédito con cooperativas o credito union
Solo tengo tarjetas de créditos con bancos privados
Solo tengo tarjetas de crédito con bancos y tiendas
Solo tengo tarjetas de crédito con cooperativas y tiendas
Solo tengo tarjeta de crédito con tiendas (No tengo tarjetas de banco o cooperativas)
Tengo tarejtas de crédito con bancos y cooperativas (No tarjetas de tiendas)
Tengo tarjetas de crédito con bancos, cooperativas y tiendas
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¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?:* Este campo es obligatorio.
No tengo tarjetas de crédito
Tengo de una (1) a dos (2) tarjetas de crédito
Tengo de tres (3) a cuatro (4) tarjetas de crédito
Tengo más de cuatro (4) tarjetas de crédito
23
¿Cuánto suma los balances combinado de las deudas de tarjetas de crédito?:* Este campo es obligatorio.
$500.00 o menos
$501.00 a $1,000.00
$1,001.00 a $3,000.00
$3,001.00 a $5,000.00
$5,001.00 a $10,000.00
$10,001.00 a $20,000.00
$20,001 a $40,000.00
Más de $40,001.00
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¿Su reporte de crédito en que categoría está en el presente?:* Este campo es obligatorio.
Excelente (800 a 850 puntos de empírica)
Satisfactorio (749 a 799 puntos de empírica)
Bueno (720 a 748 puntos de empírica)
Regular (670 a 719 puntos de empírica)
Adverso (600 a 669 puntos de empírica)
Negativo (Menos de 600 puntos de empírica)
Mi crédito es bueno o excelente, pero no conozco la puntuación
Mi crédito es negativo y lo tengo afectado, pero no conozco la puntuación
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¿Tiene alguna deuda en atraso o en moratoria de pago?* Este campo es obligatorio.Deuda en atraso de hipoetca, préstamos de auto, préstamo personal, tarjeta de crédito o préstamo estudiantil
SI
NO
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¿Cuál de estas áreas financieras es para usted una prioridad?SELECCIONE UNA ALTERNATIVA
Estar listo para el Retiro - (Plan de Jubilación).
Saldar la deuda de la casa (Pre-Pago de Hipoteca).
Educación futura de mis hijos (Plan de ahorro para los gastos universitarios)
Alivio del pago contribuciones. (Buscar ventaja contributivas para la planilla - impuestos)
Protección de mis finanzas (Protección de Activos)
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Afiliación religiosa o filosofía de vida:* Este campo es obligatorio.
Católico practicante
Católico (no practicante / no asisto a ninguna iglesia)
Evangélico (iglesia conciliar: Bautista, Discípulos de Cristo, Metodista, Presbiteriano, Luterano, Asamblea de Dios, otras)
Evangélico (iglesia conciliar pentecostal: Mission Board, Defensores de la Fé, Pentecostal Movimiento Internacional, otras)
Evangélico (iglesias independientes)
Expresiones de fe cristianas (Testigos de Jéhova, Congregación Mita, Mormones/ Iglesia de Jesucristo de los Santos de los Últimos Días, otras)
Judaísmo
Gnóstico - nueva era - metafísica - yoga - humanismo
No deseo contestar
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1. ¿Qué porcentaje de su ingreso usted ha ahorrado durante los últimos seis (6) meses?* Este campo es obligatorio.
5% o más
1% a 4%
No he podido ahorrar nada
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2. ¿Cuántas veces durante los últimos seis (6) meses una de sus tarjeta de crédito alcanzó el máximo del límite otorgado?:* Este campo es obligatorio.
Ninguna vez
1 a 2 veces
3 veces o más
30
3. ¿Cuántas veces durante los últimos seis (6) meses una de sus cuentas de cheques se ha ido en sobregiro?:* Este campo es obligatorio.
Ninguna vez
1 a 2 veces
3 veces a más
31
4. ¿Cuántas veces durante los últimos seis (6) meses usted ha pagado alguna factura o deuda después de la fecha de vencimiento? :* Este campo es obligatorio.
Ninguna vez
1 a 5 veces
6 veces o más
32
5. ¿Cuántas tarjetas de crédito usted tiene para uso personal?:* Este campo es obligatorio.
2 o menos tarjetas
3 a 6 tarjetas
7 tarjetas de crédito o más
33
6. Si usted perdiera su fuente principal de ingreso presente; ¿Cuántos meses usted tiene ahorrado para cubrir sus necesidades básicas y obligaciones financieras?:* Este campo es obligatorio.
3 meses o más
1 a 2 meses
Menos de un mes o nada
34
7. Cuando usa una de las tarjetas de crédito para compras; ¿Cuántas veces pagas el balance total el mes siguiente con el estado de cuenta?:* Este campo es obligatorio.
Siempre
Alguna veces
Nunca
35
8. Si haces una compra significativa de algún electrodoméstico, reparación del mismo, reparación del auto o reparaciones del hogar; ¿Qué recursos de dinero usted usa para pagarlo al momento?:* Este campo es obligatorio.
Fondos que tengo ahorrados
Uso la tarjeta de crédito
No tengo fondos, ni crédito, sacrifico necesidades básicas y lo repongo después
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9. Si usted vive solo(a); ¿Con qué frecuencia durante los últimos seis (6) meses, usted invierte tiempo en revisar su situación financiera y hace decisiones sobre las mismas? Si usted vive acompañado; ¿Con qué frecuencia durante los últimos seis (6) meses usted invierte tiempo con su pareja para revisar su situación financiera y hacer decisiones juntos sobre las mismas?:* Este campo es obligatorio.
Cada dos semanas o mensualmente
Cada tres meses
Alguna vez o nunca
37
10. ¿Cuántas veces durante el último año usted invirtió tiempo con su pareja en revisar su plan de retiro o jubilación? Si es soltero(a), ¿Cuántas veces usted invirtió tiempo en revisar su plan de retiro o jubilación?:* Este campo es obligatorio.
Una o más veces
Ninguna vez
No tengo un plan de retiro o jubilación privado, solo seguro social
38
11. ¿Usted ha hecho un Plan de Presupuesto escrito durante los últimos doce (12) meses? :* Este campo es obligatorio.
Si
Tengo un estimado en mi mente, no está escrito
No uso, ni tengo un presupuesto
39
12. ¿Cuántas veces el presupuesto del mes es usado para administrar los gastos y compras de las necesidades básicas a hogar?:* Este campo es obligatorio.
La mayor parte de las veces
Algunas veces
Rara vez o nunca
40
13. ¿Qué información usted usa para determinar que compra del hogar debe ser hecha?:* Este campo es obligatorio.
El balance que queda del presupuesto
El balance que queda disponible en la cuenta del banco o cooperativa o uso la tarjeta de crédito
No busco ninguna información, gastos lo que puedo y no tengo que pensar sobre ello
41
14. El seguro de propiedad que usted tiene para los activos más importantes, tales como: propiedad, auto y propiedades personales, la cubierta es:* Este campo es obligatorio.
Suficiente y cubre el costo de reemplazo
No es suficiente y cubre muy poco el costo de reemplazo
No tengo ningún seguro que cubra mis activos más importantes
42
15. El seguro de vida que tengo, su cubierta es:* Este campo es obligatorio.
Suficiente para cubrir costos de la custodia de la propiedad privada y reemplazar los ingresos para sostener los dependientes.
Suficiente para cubrir costos de la custodia de la propiedad privada, pero inadecuado para reemplazar los ingresos para sostener los dependientes.
No tengo ningún seguro de vida.
43
16. El seguro de incapacidad que tengo, su cubierta es:* Este campo es obligatorio.
Suficientemente adecuada para reemplazar mis ingresos actuales en el tiempo establecido.
Menos que suficiente e inadecuada para reemplazar mis ingresos actuales en el tiempo establecido.
No tengo ningún seguro de incapacidad.
44
17. La última vez que hizo una compra significativa, la primera consideración que hizo fue:* Este campo es obligatorio.
Que el total del precio de la compra estaba al alcance de los fondos disponibles que tenía en efectivo y que había sido presupuestado.
Tomando en consideración el pago mensual a crédito, analizando la capacidad de los ingresos que recibo mensualmente.
Tomando en consideración la facilidad de pagarlo a crédito, sin un completo entendimiento de su impacto en los recursos e ingresos disponibles del mes.
45
18. La mayores compras son:* Este campo es obligatorio.
Planificadas y previamente ahorradas o presupuestadas
Planificadas, pero no adecuadamente ahorradas o presupuestada
No se planifican y son realizadas espontáneamente.
46
19. ¿Cuántas veces usted tiene que revisar que tiene fondos adecuados en su cuenta bancaria cuando va hacer un cheque?:* Este campo es obligatorio.
Usualmente no necesito revisar la misma, porque siempre tengo fondos adecuados.
Semanalmente.
Casi todos los días o todos los días.
47
20. ¿Cuántas veces los asuntos relacionados a las finanzas son la raíz de conflictos en el hogar?:* Este campo es obligatorio.
Rara vez
Algunas veces al mes
Frecuentemente
48
21. ¿Cómo está en términos generales su situación financiera de este año, en comparación con la del año pasado para este mismo tiempo?:* Este campo es obligatorio.
Mejor
Algo igual
Más difícil (vivo de "cheque a cheque")
49
22. Cuando piensas acerca de su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras futuras, usted se encuentra:* Este campo es obligatorio.
Muy poco preocupado
Algo preocupado
Bien preocupado
50
23. Cuando usted piensa acerca de su capacidad para cumplir con sus obligaciones futuras y poder mantener un aceptable estilo de vida y poder retirarse, usted se encuentra:* Este campo es obligatorio.
Completamente tranquilo
Algo preocupado
Bien preocupado
51
24. El acercamiento a la administración de sus Finanzas Personales es:* Este campo es obligatorio.
Proactivo y los asuntos son manejado de acuerdo a un plan y presupuesto establecido
Reactivo y trato de resolver en el momento comprometiendo otros asuntos más importantes
Evadirlas y no pienso en ello o lo dejo para después. Me causan muchos estrés.
52
25. ¿Cuándo piensa en qué nivel de salud financiero está hoy, usted se siente:* Este campo es obligatorio.
Financieramente con salud financiera y en forma, para mantenerme estable y por mucho tiempo.
Algo débil, y realmente tengo que hacer ajustes financieros para ponerme en condición, Porque si no lo hago voy tener que hacer más esfuerzo para poder recuperar mi estabilidad económica.
Sin salud financiera y fuera de condición económica. Necesito hacer ajustes de emergencia en mis finanzas. Mi situación de salud financiera es crítica. Estoy viviendo de "cheque a cheque".
53
Nombre y Apellido (Opcional - Si desea una orientación favor de completarlo)
54
E-mail (Es necesario este campo para efecto de validación de usuario)* Este campo es obligatorio.
55
Número de teléfono (Opcional - Si desea una orientación, favor de completarlo)
Código de área
Número de teléfono
56
Aquí su resultado de salud y resiliencia financiera.Vaya al próximo paso y confirme su información para que reciba una copia gratis del resultado de su evaluación financiera personal y sea transferido a la página donde podrá evaluar su categoría y las recomendaciones a seguir.
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NOTA y CONDICIÓN DE SALUD FINANCIERA

30 o menos puntos

NOTA: A – Excelente = OPTIMA SALUD FINANCIERA

31 a 50 puntos

NOTA: B – Satisfactoria = EN SALUD FINANCIERA

51 a 70 puntos

NOTA: C – Vulnerable = ALGO DE SALUD FINANCIERA

71 a 100 puntos

NOTA: D – Sobreviviendo = DEBILIDAD FINANCIERA

101 a 125 puntos

NOTA: F – Crisis Financiera = INSOLVENCIA FINANCIERA

NOTA IMPORTANTE:

PUNTUACIONES DE 51 PUNTOS O MÁS

NECESITAN ORIENTACIÓN FINANCIERA DE INMEDIATO

En el próximo paso usted podrá re-enviar los resultados a un Coach o Consultor Certificado en Finanzas Personales del Instituto de Finanzas Personales de Puerto Rico. Es necesario que tenga su correo electrónico o email para que pueda re-enviar sus resultados. De esta manera, recibirá una consultoría inicial libre de costo.
58
Nombre y Apellido del Coach o Consultor Certificado en Finanzas Personales que le facilitó este cuestionario* Este campo es obligatorio.DE NO TENER NINGÚN COACH o CONSULTOR CERTIFICADO EN FINANZAS PERSONALES, FAVOR DE ESCRIBIR "NINGUNO"
59
Escriba el e-mail del Coach o Consultor Financiero Certificado en Finanzas Personales, donde usted quiere enviar su información para una orientación profesional individualizada (OPCIONAL)
60
¿Está interesado(a) en una cita con un Coach o Consultor Certificado en Finanzas Personales? :* Este campo es obligatorio.
Si
No
61
Gracias por la oportunidad de ayudarle en su bienestar económico y alcanzar su metas financieras. El grupo de Asesores Certificados en Finanzas Personales estamos para ayudarle, orientarle y educarle en Finanzas Personales.

Vaya al próximo paso > NEXT y envie el cuestionario para su análisis y recibirá un enlace donde se le ofrecerá gratuitamente las observaciones, recomendaciones y alerta de su clasificación y nota de salud financiera.

Nuevamente gracias,

Equipo Instituto de Finanzas Personales

AVISO IMPORTANTE - DERECHOS RESERVADO CUESTIONARIO

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