Verzekeren van een woning met een rieten dak.

Het is lastig om een nieuwe verzekering af te sluiten voor een woning met een rieten dak.

Er zijn de laatste tijd meer rietbranden dan voorheen.
Mogelijk dat dat te maken heeft met intensievere bewoning door thuiswerkers sinds Corona, we weten het niet. Bij verzekeraars is er in ieder geval reden tot zorg en voorzichtigheid.

Maar aandacht aan brandveiligheid is niet alleen iets in het belang van de verzekeraar, ook in het belang van uzelf en uw gezin. 

De aanrij-tijd van een vrijwillige brandweer voor woningen in het buitengebied, waar veel rietgedekte panden staan, is meestal langer dan in een dorp of stad. Bluswater is veelal niet direct in grote hoeveelheden aanwezig maar wel nodig én, niet onbelangrijk, het riet is behalve snel brandbaar, ook nog eens een enorme bron van brandstof voor de brand zelf.

Verzekeraars stellen eisen mbt. brandveiligheid.
Dat komt omdat bij een rietbrand van een woning in een beetje buitengebied, er vrijwel altijd sprake is van een total-loss. Kan een brandje snel geblust worden dan is de schade met 10 of 15.000 euro wel betaald. Een rietgedekt pand wat afbrandt door eenzelfde oorzaak levert al snel een schade op van 700.000 euro of meer.

De bouwaard en wat daar mis kan gaan
Stel een woning is verzekerd als een "woonhuis van steen gebouwd met dakpannen". 
Steen/hard noemt men dat.

De woning is of wordt voorzien van een rieten dak.
Als dan niets ondernomen wordt mbt. de verzekering, geen aanpassing van de bouwaard wordt doorgegeven, dan blijft het een verzekering voor een "woning steen/hard". Klinkt logisch toch? Maar brandt de woning dan af, dan zal de verzekeraar niets uitkeren omdat men immers geen “woning steen/riet” verzekerd heeft op dat adres.

Het is daar erg belangrijk dat de juiste bouwaard wordt doorgegeven en de woning als zodanig wordt verzekerd.

De gesloten constructie
Een 'gesloten constructie' of 'schroefdak' is een bouwmethode waarbij er een gesloten kap wordt gemaakt van meestal de groene spano-platen. Daarna wordt het riet zonder tussenruimte op die platen bevestigd door het aanbrengen van ijzerdraad (binddraad) met een schroef in de spano-plaat waarna het riet met een dikke draad over de lengte van het dak wordt vastgeklemd op het dak. 

Hierdoor kan er bij een brand van onderen af geen zuurstof worden aangezogen.
Vandaar de term ‘gesloten constructie’.

Wat is 'brandwerend'?
De fout wordt nogal eens gemaakt dat een groene spano-plaat als brandwerende plaat wordt betiteld. Dat zijn ze niet, de plaat is hooguit ietsje brandvertragend maar beslist niet brandwerend in de zin van een verzekeringspolis.

Brandwerende beplating is een cementgebonden vezelplaat die tenminste een half uur brandwerend is en die aan de binnenzijde van de woning tegen of tussen de balklaag is aangebracht. Er mag dan geen kier of naad zijn en die mag zeker niet met purschuim worden afgedicht omdat dat juist brandgevaarlijk is.

De fout die meer dan eens wordt gemaakt, is dat er aan de verzekeraar wordt opgegeven dat er sprake is van brandwerende beplating terwijl er alleen maar Spano-platen zijn gebruikt.

Gevolg daarvan zal zijn dat de verzekeraar bij een brand ook geen uitkering zal verlenen omdat zij dat "niet zien als brandwerende beplating". Einde oefening !

De praktijk leert dat er vrijwel nooit sprake is van brandwerende platen op de manier zoals een verzekeraar dat ziet. Er is altijd wel een (letterlijk) gaatje te vinden dus ons advies is verre te blijven van een verklaring van brandwerende beplating als men daar niet 200% zeker van is én er een verklaring van een bouwbedrijf, een bouwinspecteur of een inspecteur van de verzekeraar zelf dat het echt een brandwerende beplating zoals de verzekeraar dat beziet.

Het meest veilige om op te geven bij een schroefdak is dat er sprake is van een:
-          Gesloten constructie
-          Zonder brandwerende beplating

Een aantal verzekeraars beschouwen dit dan ook als de meest veilige constructie en zullen geen toeslag berekenen op de premie voor het risico van rietbranden.

Open haard en allesbranders, mag dat?
Het is niet direct verboden om een open haard of alles-brander te gebruiken als er sprake is van een rieten dak. Wel eist de verzekeraar dat er bewijsbaar een dubbelwandige afvoer mét een vonkenvanger is geïnstalleerd. Tevens moet de schoorsteen dan bewijsbaar jaarlijks geveegd worden, liefst voor het stookseizoen.

Ook kan er vereist worden dat er voldoende brandblusmiddelen aanwezig zijn zoals poeder- of schuimblussers en/of een slanghaspel.