Informe de desarrollo sostenible del sector insurtech - Distribuidoras y Carriers
El objetivo de este diagnóstico es identificar el estado actual de la contribución del sector insurtech a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y su alineación con los criterios ASG, vinculándolo con la estrategia de negocio de cada empresa. Para una insurtech, realizar este análisis es clave, ya que le permite comprender cómo sus productos y servicios generan valor social, ambiental y económico, además de fortalecer su propuesta frente a inversionistas y reguladores. Integrar los ODS y los criterios ASG en su estrategia no solo refuerza su competitividad y reputación, sino que también abre oportunidades para expandir su mercado, atraer clientes con enfoque sostenible y generar un impacto positivo más amplio en la sociedad.
Eres distribuidora o carrier: Si tu empresa conecta a los clientes con las aseguradoras a través de un canal digital y ocasionalmente participa en la creación de nuevos productos, o bien, si funciona como un digital carrier y ofrecen todos los servicios que una aseguradora tradicional ofrecería, así como asumir una parte del riesgo. Si NO cumples cumples con alguna de estas descripciones, por favor responde el cuestionario de "Habilitadoras".
*
Sí, soy carrier o distribuidora
No soy carrier o distribuidora
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Preguntas de caracterización
La información solicitada será utilizada únicamente para fines de seguimiento en el presente ejercicio, garantizando la confidencialidad de los datos y de las personas involucradas en el proceso de levantamiento de la información.
La responsabilidad en el uso y protección de los datos proporcionados por las empresas en el marco del "Reporte de desarrollo sostenible del sector insurtech en LAC" será gestionada de acuerdo con las condiciones de uso del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).Puede consultar la Política de Privacidad de PNUD México en https://www.undp.org/es/derechos-de-autor-y-condiciones-de-uso. ¿Está de acuerdo con la Política de Privacidad y con el uso y tratamiento de sus datos?
*
Sí
No
Nombre de la persona representante designada para la participación en este ejercicio
*
Nombre
Apellido
Email de la persona representante
*
ejemplo@ejemplo.com
Su empresa, a que clasificación pertenece:
*
Carrier
Distribuidor
Indique el nombre comercial de su empresa
*
En que país se encuentra operando
*
Argentina
Chile
Colombia
Ecuador
México
República Dominicana
Otro (Ecuador)
¿A qué asociación pertenece? (Puede elegir más de una opción)
*
Cámara insurtech Argentina
Asociación insurtech Chile
Asociación insurtech Colombia
Asociación insurtech México
Asociación Dominicana de Empresas Fintech
Colombia Fintech
¿Hace cuantos años opera su empresa?
*
Menos de 1 año
Entre 1 y 3 años
Entre 3 y 5 años
Entre 5 y 10 años
Más de 10 años
¿En qué etapa se encuentra su empresa? (Nota: Seleccione la opción que mejor describa su situación actual, independientemente de si ofrecen servicios directos o soluciones tecnológicas para el sector asegurador)
*
Pre-seed: Validación de idea de negocio, investigación de mercado y primeros prototipos.
Seed: Producto mínimo viable terminado y validación con primeros usuarios.
Early Stage: Inicio del crecimiento, consolidación del modelo de negocio y tenencia de clientes activos.
Growth Stage: Escalamiento de negocio (expansión acelerada).
Expansion: Nuevos productos, alianzas estratégicas, consolidación internacional.
Nivel de ventas en el último año en USD (período ene-dic de 2024)
*
Menos de 50 mil
Entre 50 mil y 250 mil
Entre 250 mil y 500 mil
Entre 1 y 5 millones
Entre 5 y 10 millones
Más de 10 millones
¿En qué ramo(s) opera su empresa? (Puede seleccionar más de una opción)
*
Vida
No Vida
Número de personas aseguradas por su empresa en su país
*
Menos de 1,000 personas aseguradas
Entre 1,001 y 2,500 personas aseguradas
Entre 2,501 y 5,000 personas aseguradas
Entre 5,001 y 10,000 personas aseguradas
Entre 10,000 y 20,000 personas aseguradas
Del total de sus clientes, aproximadamente qué porcentaje (%) corresponde a población de ingresos bajos (Nota: considere que entre esta y las siguientes dos preguntas deben sumar 100%)
*
En caso de no disponer de la información escribir 00
Del total de sus clientes, aproximadamente qué porcentaje (%) corresponde a población de ingresos medios
*
En caso de no disponer de la información escribir 00
Del total de sus clientes, aproximadamente qué porcentaje (%) corresponde a población de ingresos altos
*
En caso de no disponer de la información escribir 00
¿Su producto está dirigido a una o algunas de las siguientes poblaciones en situación de vulnerabilidad? (puede elegir más de una opción)
*
Mujeres
Población adulta mayor
Jóvenes
Personas con discapacidad
Población rural
No aplica
Del total de pólizas contratadas, ¿qué porcentaje (%) corresponde a pólizas contratadas por mujeres?
*
En caso de no disponer de la información escribir 00
Del total de pólizas contratadas, ¿qué porcentaje (%) corresponde a pólizas contratadas por hombres?
*
En caso de no disponer de la información escribir 00
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ODS 2- Hambre cero
Criterio social y ambiental
¿Ofrece algún seguro para el sector agrícola?
*
Sí
No
Número de pólizas contratadas de seguro para el sector agrícola (enero-diciembre 2024)
*
¿Qué porcentaje (%) de estas pólizas corresponde a pequeños* productores?
*
*Se considera pequeños productores a aquellos que trabajan menos de 10 hectáreas. En caso de no disponer de la información escribir 00
¿Qué porcentaje (%) de estas pólizas corresponde a grandes* productores?
*
*Se considera grandes productores a aquellos que trabajan 10 hectáreas o más. En caso de no disponer de la información escribir 00
¿Alguno de estos seguros es contra fenómenos climáticos en el sector agrícola?
*
Sí
No
Número de pólizas contratadas de seguro contra fenómenos climáticos en el sector agrícola
*
El seguro es:
*
Paramétrico
Tradicional indemnizatorio
¿Qué riesgos cubre? (Puede elegir más de una opción)
*
Lluvia
Sequía
Ciclón
Incendio
Otro
¿Considera algún incentivo para clientes que incorporan prácticas sostenibles en su producción? (p.ej., Ahorro porcentual en el costo de la prima, facilidades de pago, ofrecer coberturas o asistencias adicionales, etc.)
*
Sí
No
¿En que consiste el incentivo? (Puede elegir más de una opción)
*
Ahorro porcentual en el costo de la prima
Facilidades de pago
Coberturas o asistencias adicionales
Otro
¿Ofrece productos de seguros para actividad ganadera y/o pesquera?
*
Sí
No
Número de pólizas de seguro contratadas en la actividad pesquera y/o ganadera
*
¿Alguno de estos seguros es contra fenómenos climáticos en la actividad ganadera y/o pesquera?
*
Sí
No
Número de pólizas contratadas de seguro contra fenómenos climáticos para la actividad ganadera y/o pesquera (período ene-dic de 2024)
*
El seguro es:
*
Paramétrico
Tradicional indemnizatorio
¿Qué riesgos cubre? (Puede elegir más de una opción)
*
Lluvia
Sequía
Ciclón
Incendio
Marejadas
Variaciones en las temperaturas de los océanos (fenómeno de la niña/niño)
Otro
¿Considera algún incentivo para clientes que incorporan prácticas sostenibles en su producción? p.ej., Ahorro porcentual en el costo de la prima, facilidades de pago, ofrecer coberturas o asistencias adicionales, etc.
*
Sí
No
¿En que consiste el incentivo? (Puede elegir más de una opción)
*
Ahorro porcentual en el costo de la prima
Facilidades de pago
Coberturas o asistencias adicionales
Otros
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ODS 3- Salud y bienestar
Criterio social
¿Al interior de su organización, su empresa cuenta con programas o servicios cuyo objetivo sea garantizar la salud y una vida saludable para sus empleados/as?
*
Sí
No
¿En que consisten dichos programas? (Puede elegir más de una opción)
*
Jornadas de salud y/o vacunación
Servicio médico privado (p.ej., que la empresa cubra la totalidad o parte del servicio; o que tenga una red de especialistas que ofrecen descuento)
Programas para la prevención de adicciones o abuso de sustancias adictivas
Programas de salud mental o de apoyo psicológico/psiquiátrico
Programas para poner fin a las epidemias del SIDA, tuberculosis, malaria, enfermedades tropicales desatendidas y combatir la hepatitis
Programas exclusivos para mujeres (salud reproductiva y sexual)
Otro
¿Cuál es el porcentaje (%) anual del presupuesto de la empresa que se invierte en dichos programas? (Nota: Este presupuesto puede estar establecido formalmente desde el inicio del año, o bien, definirse de forma flexible conforme a la necesidad)
*
Si no dispone de la información ingrese 00
En relación con su oferta de productos dirigida a clientes, ¿su empresa comercializa seguros de salud?
*
Sí
No
Número de pólizas contratadas de seguros de salud en el último año (enero-diciembre 2024)
*
Número de reclamaciones presentadas por clientes de seguros de salud en el último año (enero-diciembre 2024)
*
Porcentaje de reclamaciones en las que se ha hecho un pago (enero-diciembre 2024)
*
¿Cuál es la cuota porcentual promedio (monto de la prima /suma asegurada) de los seguros de salud que ofrece? (presente la cifra en porcentaje)
*
Ingresar un número de 0 a 100
Monto total de suma asegurada pagada en las pólizas de seguros de salud, en las que presentaron reclamaciones en el último año (Monto en USD al tipo de cambio del día que realiza el llenado del cuestionario)
*
¿Ofrece asistencias médicas como parte de los beneficios del seguro de salud que ofrece?
*
Sí
No
¿En que consisten las asistencias médicas? (Puede elegir más de una opción)
*
Exámenes médicos
Citas médicas
Telemedicina
Traslado médico terrestre
Otro
En relación con su oferta de productos dirigida a clientes, ¿su empresa comercializa seguros para accidentes?
*
Sí
No
Número de pólizas contratadas de seguros de accidentes (enero-diciembre 2024)
*
Número de reclamaciones presentadas por clientes de seguros para accidentes en el último año (enero-diciembre 2024)
*
Porcentaje de reclamaciones en las que se ha hecho un pago (enero-diciembre 2024)
*
¿Cuál es la cuota porcentual promedio (monto de la prima /suma asegurada) de los seguros para accidentes que ofrece?
Monto total de suma asegurada pagada en las pólizas de seguros para accidentes, en las que presentaron reclamaciones en el último año (Monto en USD al tipo de cambio del día que realiza el llenado del cuestionario)
*
¿Ofrece asistencias médicas como parte de los beneficios del seguro para accidentes que ofrece?
*
Sí
No
¿En que consisten las asistencias médicas? (Puede elegir más de una opción)
*
Exámenes médicos
Citas médicas
Telemedicina
Traslado médico terrestre
Otro
¿Ofrece asistencias médicas como un producto por sí mismo (independientemente de la contratación de un seguro)?
*
Sí
No
¿En que consisten las asistencias médicas?(Puede elegir más de una opción)?
*
Exámenes médicos
Citas médicas
Telemedicina
Traslado médico terrestre
Otro
¿Cuál es la periodicidad de los contratos de asistencia que ofrece?
*
Menos de 1 mes
Entre 1 y 3 meses
Entre 3 y 6 meses
Entre 6 meses y 1 año
Exactamente 1 año
Otro
¿Cuál es la tasa de utilización de sus servicios de asistencia en porcentaje (%)? (Nota: Se entiende por tasa de utilización a el porcentaje que resulta de dividir el número de clientes que usaron al menos una vez el servicio de asistencia, entre el número total de clientes con contrato de asistencia, multiplicado por cien)
*
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ODS 5- Igualdad de género
Criterio social y de gobernanza
Nota
El PNUD y las asociaciones insurtech nacionales reconocen la diversidad de género y están comprometidas con promover su inclusión. No obstante, en apego a las regulaciones del sector asegurador que piden reportar información desagregada por sexo, en esta sección se recopila información referente a mujeres y hombres.
Al interior de su organización
¿Su empresa cuenta con medidas de flexibilidad laboral vinculadas al cuidado de personas (niños, niñas, adolescentes, adultos mayores u otros)?
*
Sí
No
¿En qué consisten esas medidas de flexibilidad? (Puede elegir más de una opción)
*
Horarios flexibles
Posibilidad de hacer teletrabajo
Licencias para padres con goce de sueldo
Licencias para padres sin goce de sueldo
Facilidad de movilidad y transporte (p.ej., que se cubra el costo o que se ofrezcan unidades de transporte para uso del personal)
Licencias para atención médica personal, o de personas bajo cuidado (niñas, niños, adolescentes, adultos mayores, entre otros)
Otro
Sin considerar las licencias para padres, ¿todas las medidas de flexibilidad seleccionadas aplican tanto para hombres como para mujeres? (si al menos una medida no se aplica para ambos grupos, seleccione la respuesta "No")
*
Sí
No
¿La empresa proporciona a sus empleados servicios de cuidados adicional a los que ofrece la seguridad social? (p.ej., apoyo económico para guarderías)
*
Sí
No
¿En qué consisten estos servicios? (Puede elegir más de una opción)
*
Apoyo económico para pago de lugares especializados de cuidado (p.ej., guardería, institución para personas con discapacidad, etc.)
Espacio dentro de la empresa para el cuidado de menores
Apoyo económico para pago de personas cuidadoras
Otro
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Composición de la fuerza laboral
El objetivo de las siguientes preguntas es analizar la composición de la fuerza laboral directa de la empresa, excluyendo al personal tercerizado. Para delimitar los niveles jerárquicos (alta, media y menor jerarquía), considere el tipo de funciones que el personal realiza la mayor parte del tiempo. Asegúrese de que la suma total de los porcentajes de los tres niveles jerárquicos sea igual al 100% para cada caso, hombres y mujeres.
Número total de personas empleadas directamente por la empresa
*
Porcentaje (%) de empleadas mujeres:
*
Porcentaje (%) de empleados hombres:
*
Número de personas que integran la junta directiva o consejo de administración (Nota: Incluya únicamente a personas que ocupan un cargo de toma de decisión a nivel máximo en la organización. Si no aplica, escriba 00)
Porcentaje (%) de mujeres que forman parte de la junta directiva o consejo de administración (Nota: Incluya únicamente a personas que ocupan un cargo de toma de decisión a nivel máximo de la organización. Si no aplica, escriba 00)
*
Ingrese un número de 0 a 100
Porcentaje (%) de hombres que forman parte de la junta directiva o consejo de administración(Nota: Incluya únicamente a personas que ocupan un cargo de toma de decisión a nivel máximo de la organización. Si no aplica, escriba 00)
*
Ingrese un número de 0 a 100
Porcentaje (%) de mujeres en puestos de jerarquía alta (Nota: no incluye a la junta directiva):
*
Ingrese un número de 0 a 100 En caso de no disponer de la información escribir 00
Porcentaje (%) de hombres en puestos de jerarquía alta (Nota: No incluye a la junta directiva):
*
Ingrese un número de 0 a 100 En caso de no disponer de la información escribir 00
Porcentaje de mujeres en puestos de jerarquía media:
*
Ingrese un número de 0 a 100 En caso de no disponer de la información escribir 00
Porcentaje de hombres en puestos de jerarquía media:
*
Ingrese un número de 0 a 100 En caso de no disponer de la información escribir 00
Porcentaje de mujeres en puestos de menor jerarquía:
*
Ingrese un número de 0 a 100 En caso de no disponer de la información escribir 00
Porcentaje de hombres en puestos de menor jerarquía:
*
Ingrese un número de 0 a 100 En caso de no disponer de la información escribir 00
¿La empresa tiene políticas salariales que aseguren una igual retribución por el trabajo realizado, independientemente del género?
*
Sí
No
¿La empresa cuenta con una política formal, documentada y con mecanismos específicos que garanticen la no discriminación e igualdad de oportunidades en el acceso, permanencia y desarrollo laboral de las mujeres y/o de personas de la diversidad sexual?
*
Sí
No
¿La política es socializada con todas las áreas y niveles del personal?
*
Sí
No
¿Qué esfuerzos realiza su empresa para garantizar la no discriminación e igualdad de oportunidades en el acceso, permanencia y desarrollo laboral de las mujeres y/o de personas de la diversidad sexual?
Respecto a su oferta de productos
¿Su empresa oferta productos diseñados específicamente para mujeres?
*
Sí
No
Indique cuáles son los diferenciadores(puede elegir más de una opción):
*
Flexibilidad de pagos
Asistencias médicas específicas para mujeres: p.ej.,asistencia ginecológica.
Precio preferencial
Otro
En su empresa se tienen estrategias de obtención y análisis de datos segmentadas por sexo
*
Sí
No
¿Utilizan los datos segmentados por sexo para identificar necesidades y adecuar el diseño de soluciones?
*
Sí
No
¿Qué acciones realiza su empresa para garantizar que su oferta de productos/servicios no discrimine por razón de género o diversidad sexual
*
Si no esta realizando ningún esfuerzo indíquelo en el recuadro
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ODS 8- Trabajo decente y crecimiento económico
Criterio social
Tiempo promedio en minutos, que tarda el proceso de contratación de un seguro en su empresa
*
Tiempo promedio en minutos, que tarda una persona en hacer el proceso de reclamación en su empresa
*
Tiempo promedio en minutos, que tarda la resolución de una reclamación
*
Tiempo promedio en minutos, que tarda el pago de una indemnización
*
¿En su organización hay un área exclusiva de atención al cliente para brindar apoyo en procesos de reclamaciones y/o quejas?
*
Sí
No
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ODS 13- Acción por el clima
Criterio ambiental
¿La empresa cuenta con alguno de los siguientes esquemas organizacionales para gestionar su impacto ambiental? (Puede elegir más de una opción)
*
A través de una persona/área responsable específica
Se delega a colaboradores de diferentes áreas o con comités encargados de temas ambientales
Se contrata a un tercero (persona o empresa experta)
No cuenta con un esquema organizacional para gestionar el impacto ambiental de su empresa
Otro
¿Qué mecanismos de gestión ambiental se han implementado en la empresa? (Puede elegir más de una opción)
*
Política de gestión ambiental
Sistema de gestión ambiental
Obtención de la certificación ISO14001 vigente
Medidas de adaptación de cambio climático y medidas de mitigación
No ha implementado ningún mecanismo
Otro
¿Cuenta con un seguro contra fenómenos climáticos, distinto del sector agrícola, agropecuario, ganadero o pesquero, es decir, considerando las afectaciones de estos fenómenos en otros sectores y/o actividades económicas? (p.ej., afectaciones de infraestructura o de interrupción del negocio)
*
Sí
No
Número de pólizas contratadas de seguro contra fenómenos climáticos
*
El seguro es:
*
Paramétrico
Tradicional indemnizatorio
¿Qué riesgos cubre el seguro? (Puede elegir más de una opción)
*
Lluvia
Sequía
Ciclón
Incendio
Otro
¿Cuenta con programas de educación y/o sensibilización en materia de gestión de riesgos para el cambio climático?
*
Sí
No
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ODS 17- Alianzas para lograr los objetivos
Criterio gobernanza
¿La empresa cuenta con una junta directiva, independiente de la presidencia de la empresa?
*
Sí
No
¿La empresa cuenta con un código de conducta/ética formal documentado?
*
Sí
No
¿El código se socializa con todo el personal?
*
Sí
No
¿Su empresa ha establecido alianzas estratégicas para ampliar la oferta y el acceso de seguros u otros servicios financieros ?
*
Sí
No
¿Con que tipo de actores ha establecido dichas alianzas?
*
Otras empresas del sector privado
Instituciones del sector público
Organismos internacionales
Otro
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