为什么 TXSNOW 采用 $10,000,000 商业综合责任险

1) 这份保险是什么

CGL（Commercial General Liability）商业综合责任险，用于覆盖第三方法律责任：在开展滑雪/单板相关活动时，如因意外事故造成第三方（学员、旁人、场地方等）的人身伤害或财产损失，CGL可承担法律辩护费用与依法应承担的损害赔偿（在保单条款与限额范围内）。这是专业滑雪服务的底线配置。

2) 为什么是 $10M 限额（而不是 $1M 或 $5M）

• 雪上运动的“损失上限”高：一旦出现重伤、长期残疾或依赖性医疗（长期护理、康复、收入损失），索赔额很容易突破 $1–5M。 
• 法律费用昂贵且不确定：重大案件中，单辩护费与专家证人费就可达数十万到百万；高限额更能覆盖漫长诉讼周期的不确定成本。
• 通胀与“巨额判赔”趋势：医疗费用与判赔标准上行，更高的限额是对未来风险的“耐久配置”。
• 一次事故，可能牵涉多方：同一事件可能波及多名学员/游客与场地，聚合损失需要足额限额应对。

3) 它为谁、在哪些情境提供保护

• 服务对象：学员、陪同家属、雪道上与活动相关的第三方。 
• 服务过程：集合/解散、上/下缆车、雪道示范、队形管理、休息区进出等。
• 空间范围：雪场内外与课程直接相关的合理区域（以保单定义为准）。
• 角色覆盖：TXSNOW 作为服务提供方；按保单约定，包含我们授权开展课程的签约教练在履行职责时的法律责任。

4) 它不覆盖什么（常见误区）

• 职业伤害/工伤：教练自身伤病，属“职业伤害”范畴；应按各自身份与法律适用另行配置（如 WSIB/个人伤残/意外医疗等）。 
• 票卡违规 、违反雪场规则或不服从巡逻指令行为。
• 设备自身损失：自有装备被盗/损坏，通常不在CGL内。
• 故意/犯罪行为、重大不当行为、超出业务范围的活动。
• 与课程无关的个人行为。

5) 免责同意（Waiver）≠ 保险

• 签署免责可以在一定程度上降低争议，但不能阻止被起诉； 
• 法院会审查：我们是否尽到“合理注意义务”（例如风险告知、比例与编组、SOP执行、现场处置与上报等）； 
• 一旦进入法律程序，律师费与专家费本身就足以成为沉重负担——CGL 的辩护保障至关重要。

6) 为什么这对学员与家长也重要

• 对学员/家庭：专业机构持有高限额CGL，意味着一旦发生意外，有明确、可执行的保障来源；
• 对教练：避免“个人资产风险暴露”，让专业服务者专注教学与安全；
• 对合作方与雪场：规范入场、清晰分工、风险共担，维护可持续合作关系。

7) TXSNOW 的风险控制与合规实践

• 比例与编组：儿童固定1:1，不设儿童团课；成人/青少年按雪道/能见度设定上限与可视距离规则。
• SOP 全链路：集合—滑行—驻足—口令—间距—会合点—事故预案，形成标准作业程序。
• 教练准入：仅接纳有效会员（Active）、完成复训/继续教育的教练，并执行着装识别。
• 事件报告：统一使用 TXSNOW Incident Report（学员/教练）流程，含险肇（Near-Miss）上报，用数据持续迭代安全标准。
• 合约与证明：对雪场/企业客户提供COI（保险证明）及附加被保人文件。

8) 常见问答（FAQ）

Q1：有 $5M 不行吗？
A：重伤/长期照护情形下，$5M 可能不足以覆盖赔偿 + 律师费的合计风险。

Q2：签了免责就不需要保险了吧？
A：不成立。免责不能阻止诉讼；即使免责部分成立，辩护成本依然存在，CGL 的价值在此时体现。

9) 一句话总结

$10M CGL = TXSNOW专业责任的底线。
-- 是对学员、教练、合作雪场与社会公众的严肃承诺：尽力把风险降低到可承受的范围内。