Huis kopen en verbouwen? Vroeger kon je een huis kopen en de verbouwkosten eenvoudig meefinancieren.Nu kun je maximaal 103% (straks 102% etc) lenen van de marktwaarde, ook na verbouw.Omdat de verbouwkosten niet tot een recht-evenredige verhoging van de marktwaarde zal leiden, kom je met verbouwen altijd tekort. €.10.000,= verbouwen zal meestal tot €.6.000,= verhoging van de marktwaarde kunnen leiden dus het verschil (€.4.000,=) zal je zelf moeten kunnen bijpassen.Heb je dat geld niet, dan is de financiering niet haalbaar. Wat kan dan nog wel.Je kunt je kansen als volgt inschatten:- Wat je wilt kopen kost een bepaald bedrag;- Als je 103% van de marktwaarde kunt lenen, wat moet je dan zelf bijleggen en heb je dat geld bij elkaar gespaard of kun je het als een schenking van iemand krijgen?- Ergens anders bijlenen gaat niet goed, omdat dat dan de schuld verhoogd en een schuld elders verlaagt de maximale leencapaciteit weer resp. overschrijdt de maximale verstrekkingshoogte van 104% en dus zal de bank de lening niet verstrekken;- Wat is verwachte verkoopopbrengst van jouw huidige woning en kun je daarmee de hypotheek aflossen? - Denk aan makelaarskosten.- Wat is een kapitaalverzekering bij de hypotheek waard? Een dergelijke verzekering is niet meer te gebruiken als aflossing voor een nieuwe hypotheek en zal veelal moeten worden afgekocht, dat geld is dan beschikbaar als eigen geld;- Als je een koper voor jouw huis hebt, kun je dan snel aan een andere woning kopen of moet je huren. - Hoe zou je een nieuwe woning willen financieren als de vorige nog niet definitief is verkocht? Eerder zagen we dat banken geen overbruggingskredieten meer willen verstrekken;- Ben je bereid om tijdelijk ergens te gaan huren of bij iemand inwonen om het mogelijk te maken een ander huis te kopen? Hou rekening met het feit dat sommige huurcontracten een minimumtermijn hebben van één jaar.- Stel dat je je huis hebt verkocht en je begint weer opnieuw, willen banken je dan een financiering voor een nieuw huis verstrekken op de nieuwe voorwaarden of loop je dan tegen het probleem aan dat je de ‘financieringsopzet’ niet sluitend krijgt. Dat zou tot gevolg kunnen hebben dat je je huidige woning met een lage woonlast kwijt bent, geen nieuwe hypotheek kunt sluiten en dus veroordeeld bent om te blijven huren. Kun je dat risico nemen? Conclusie. - Het is extreem moeilijk gemaakt om een nieuwe hypotheek af te sluiten en wordt nog steeds moeilijker gemaakt;- Spaargeld (of schenking van ouders) is het sleutelwoord geworden;- Als je eenzelfde hypotheeksom zou lenen voor een nieuw huis als de huidige woning, dan wordt de nieuwe last fors hoger door de nieuwe aflossingsverplichtingen; Je krijgt het dus nooit meer zo goedkoop als nu;- Denk dus goed na over de risico’s en valkuilen voordat je een beslissing neemt;- Er is een kans dat je tussen wal en schip valt;- Het vergt een extreem goede planning en begeleiding;- Als de verkoop van het huis een aantal maanden/jaren in beslag zal nemen, is het goed rekening te houden met mogelijk verdere wetswijzigingen die het allemaal verder bemoeilijken, studiefinanciering wordt nu nog ‘gematigd’ meegeteld voor bepaling van de schuldpositie, dan kan bij ministriële beslissing ineens anders worden. - De afnemende maximale financiering van 103% naar 100% goed in de gaten houden. Voor vragen, advies en begeleiding zijn we graag bereid je te helpen dromen waar te maken want met een goede planning en inschatting van risico’s blijkt soms meer mogelijk te zijn dan gedacht ! Van Brederode Financieel Adviseurs.Meentweg 119756 AN GlimmenTel. 050-5348330. klik op volgende om een persoonlijk adviesgesprek aan te vragen.Een oriënterend gesprek is altijd gratis bij ons en verplicht je tot niets.