Regeling samenloop van verzekeringen
Als er een schade ontstaat die op meerdere verzekeringen gedekt is, dan noemen we dat 'samenloop van verzekeringen'.
Samenloop
Om de consument niet te laten zitten met verzekeraars die naar elkaar wijzen en vervolgens beiden niet betalen, worden afspraken tussen verzekeraars toegepast en/of de wettelijke regeling over samenloop van verzekeringen.
De wet
De wettelijke regeling is dat verzekeraars dan 'ieder zijn deel draagt' en dat de verzekerde zelf mag bepalen wie hij aanspreekt voor het volledige bedrag. Verzekeraars kunnen dan later onderling de schade verdelen.
Voorbeeld
Een mobiele telefoon valt kapot in huis.
Als dat gedekt is op een speciale telefoonverzekering én de inboedelverzekering, dan is er sprake van samenloop.
De 'na-u-clausule'
Verzekeraars hebben vaak een 'na-u-clausule' in de polisvoorwaarden opgenomen.
Dat betekent zoveel als: 'als er een andere (speciale) verzekering is die dekking biedt, dan vervalt deze dekking'. Dus: op de andere verzekering claimen.
In het voorbeeld hierboven zou dus geclaimd worden op de telefoonverzekering.
De aansprakelijkheidsverzekering
Een aparte plaats voor de aansprakelijkheidsverzekering.
Iemand maakt iets kapot bij een ander.
Je zou denken dat de aansprakelijkheidsverzekering dan moet betalen.
Dagwaarde/nieuwwaarde
Maar, "schade" is veelal een lager bedrag dan wat een eigen inboedel- of woonhuisverzekering zou betalen. De aansprakelijkheidsverzekering betaalt namelijk vanwege de wettelijke aansprakelijkheid de herstelkosten of dagwaarde, dat kan soms bijna niks zijn als een voorwerp een aantal jaren oud is. Een inboedelverzekering bijvoorbeeld, betaalt daarentegen vrijwel altijd de nieuwwaarde.
Voor de schadeleidende partij: eerst de eigen verzekering inschakelen
Vandaar dat verzekeraars hebben afgesproken dat, wanneer er een eigen verzekering is die een betere dekking biedt, de claim eerst dáár moet worden ingediend. Dat zorgt voor een betere schadevergoeding.
Verzekeraars hebben dat zo afgesproken in het belang van de klant.