Waarom zou mijn eigen verzekering moeten betalen, terwijl iemand anders de schade bij mij heeft veroorzaakt?
Iemand anders heeft schade gemaakt bij u thuis en nu moet u zelf uw eigen inboedel-/woonhuisverzekering inschakelen. De meeste mensen vinden dit oneerlijk, niet juist en willen de schade niet melden bij hun eigen verzekering. Hieronder de uitleg waarom het beter is dat wel te doen.
Samenloop van verzekeringen
Wanneer twee verzekeringen betrokken zijn bij eenzelfde zaak, noemen we dat 'samenloop van verzekeringen'.
De eigen inboedel-/woonhuisverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering
Stel je voor: u krijgt een vriend op visite en die morst per ongeluk een glaasje rode wijn over uw witte vloerkleed. Van alles geprobeerd, maar het gaat er niet uit.
Logische reactie van u en uw vriend: melden op de aansprakelijkheidsverzekering van uw vriend, die heeft het immers gedaan. Toch verwijst de aansprakelijkheidsverzekering naar uw eigen inboedelverzekering om de schade eerst dáár te claimen.
Eigen verzekering gaat voor. Waarom?
Aansprakelijkheid- en brandverzekeraars hebben afgesproken dat de brandverzekering voor woonhuis- of inboedel vóór gaat, omdat de schadevergoedingsregel daar beter is voor u als klant.
Het witte vloerkleed was immers al 3 jaar oud en de dagwaarde is nog maar 50% van de nieuwwaarde. (als voorbeeld)
De aansprakelijkheidsverzekering zou dan die 50% vergoeden.
De inboedelverzekering daarentegen vergoedt de nieuwwaarde en dat is 100%.
Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt slechts de schade waarvoor uw vriend wettelijk aansprakelijk is en dat is de dagwaarde. De inboedelverzekering heeft daarentegen met u een nieuwwaardevergoeding afgesproken.
Bij schade aan een gebouw, een woonhuis worden de herstelkosten of de herbouwkosten vergoed. Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt ook daar veelal minder omdat afschrijving of 'aftrek nieuw voor oud' wordt toegepast.
Oneerlijk?
Niet echt. De ene keer is verzekeraar A de aansprakelijkheidsverzekeraar en verzekeraar B de inboedelverzekeraar, de andere keer is dat andersom.
In uw eigen belang
Omdat u als consument hier beter mee uit bent, is voor deze regeling gekozen.
Het verhalen van de schade
Als uw brandverzekeraar vervolgens van mening is dat ze de schade kunnen verhalen op de veroorzaker resp. diens aansprakelijkheidsverzekering, dan zullen ze dat zeker niet nalaten.
Dat heet 'regres plegen'.
Over het algemeen wordt een schade niet verhaald op particulieren.
Is er sprake van schade veroorzaakt door een bedrijf, dan is de kans op verhaal groot, zeker wanneer de schade meer bedraagt dan €.5.000,=.
Maakt het voor u wat uit of de schade verhaald wordt of niet?
Nee, u merkt daar niets van en het heeft voor u ook geen voor- of nadeel.