IBEFi | Índice de Bem-estar Financeiro

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O IBEFi visa medir as habilidades, comportamentos e conhecimentos nas 4 bases do bem-estar financeiro: ganhar, gastar, poupar e investir.

O índice vai de 0 a 1000.

Quanto maior o índice, maior o nível potencial de bem-estar financeiro. Quanto menor, mais chances de estar sob estresse financeiro.

Se você controla suas finanças de maneira individual, pense apenas em sua situação ao responder. Se as finanças se juntam com as demais rendas da casa, pense nas finanças da família.

Então, vamos começar:
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Data e hora do cálculo* This field is required.
Dados
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Mês
dia
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Hora
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50
Minutos
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Nesta primeira questão a seguir, avalie a evolução de sua renda diante da inflação.

Dado importante: nos últimos 5 anos completos (entre jan/2020 e dez/2024), a inflação oficial no Brasil foi de 33,46% medida pelo IPCA.
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1. Avaliando os últimos 5 anos, minha renda pessoal (ou familiar) evoluiu da seguinte maneira em relação à inflação:* This field is required.Considere esse dado importante: a inflação medida pelo IPCA entre janeiro de 2020 e dezembro de 2024 ficou em 33,46%
Aumentou acima da inflação medida nesse período de 5 anos
Aumentou apenas para repor a inflação deste período
Ficou igual, sendo corroída pela inflação deste período
Ficou menor, tendo uma queda ainda maior do que a provocada pela inflação deste período
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Para responder a pergunta seguinte, considere como você tem adquirido ou reciclado conhecimentos e habilidades necessários ao seu trabalho.

As chamadas hard skills (ou habilidades técnicas) estão relacionadas aos assuntos específicos de sua profissão. Saber falar inglês é uma hard skill, por exemplo. Em geral, elas são mais fáceis de ser aprendidas através de cursos e livros.

Já as soft skills (ou habilidades comportamentais) estão relacionadas às nossas ações e reações diante de desafios da vida pessoal e profissional.

Boa comunicação, inteligência emocional, senso de liderança, resiliência etc. são alguns exemplos. Em geral, são mais difíceis de serem aprendidas via livros ou cursos.
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2. Nos últimos 12 meses, fiz cursos ou li livros com dedicação de pelo menos 20 horas de estudos cada, envolvendo:* This field is required.
Pelo menos uma habilidade técnica (hard skill) e uma habilidade comportamental (soft skill) importantes para o meu trabalho
Pelo menos uma habilidade comportamental (soft skill) importantes para o meu trabalho
Pelo menos uma habilidade técnica (hard skill) importante para o meu trabalho
Não fiz cursos ou li livros deste tipo nesse período
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3. Diante do risco de acidentes ou doenças que possam comprometer a minha capacidade de trabalhar e de produzir renda, a frase que melhor descreve minha situação atual é:* This field is required.
Tenho seguro ou reserva financeira para repor pelo menos 50% de minha renda líquida pelo período que durar minha inatividade
Tenho seguro ou reserva financeira para repor pelo menos 50% de minha renda líquida pelo período de até 12 meses de inatividade
Tenho seguro ou reserva financeira para repor pelo menos 50%de minha renda líquida por até 6 meses de inatividade
Não tenho seguros ou reservas disponíveis para cobrir esses riscos
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Para a resposta seguinte, você vai medir a velocidade - em meses - que demora para juntar o equivalente ao valor de uma renda mensal sua, líquida de impostos.

Não considere o efeito dos juros, apenas o capital principal economizado.

Se você faz seu orçamento junto com outras pessoas da casa, conforme já dissemos, considere a renda mensal líquida da família.
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4. Normalmente, com o salário/renda mensal que ganho, consigo atingir a meta de juntar o equivalente ao valor de um salário/renda mensal (líquida de impostos), economizando pelo seguinte período:* This field is required.Considere apenas o principal economizado, sem o efeito dos juros sobre o valor poupado
Consigo juntar esse valor em até 5 meses
Consigo entre 6 e 8 meses
Entre 9 e 12 meses
Acima de 12 meses
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Para responder a pergunta seguinte, leve em conta os 4 grandes grupos de necessidades responsáveis pelas despesas e saídas de dinheiro do orçamento individual ou familiar:

- Manutenção (Grupo 1): aluguel, água, luz, internet, transporte, financiamento da casa, alimentação, reposição de eletrodomésticos, além do carro quando usado predominantemente para o trabalho, por exemplo.

- Proteção (Grupo 2): seguros pessoais e economias para reservas e independência financeira (via previdência privada e/ou outros mecanismos de investimento).

- Satisfação (Grupo 3): serviços de streaming como Netflix e Disney, presentes, viagens, bares, prestações relacionadas a passagens e hospedagens de férias, além do carro, quando usado para o lazer, por exemplo.

- Realização (Grupo 4): doações, escola, faculdade, material didático, cursos, livros, além de economias para abrir um negócio ou fazer uma transição de carreira, por exemplo.

Existem bem mais itens em cada quadrante, dependendo das preferências e da renda de cada um, mas cada quadrante agrupa despesas e saídas com propósito similar.
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5. Considerando uma média dos últimos meses, minhas saídas e despesas tiveram o seguinte destino:* This field is required.Se preciso, pegue papel e caneta para estimar um pouco melhor. Vale a pena.
Fiz uma distribuição pelos 4 grupos, destinando pelo menos 20% para cada um
Um grupo consumiu mais de 40% das minhas despesas e saídas
Mais de 80% das minhas despesas e saídas foram destinadas a 2 grupos
Não tenho controle suficiente para estimar essa distribuição
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6. Em termos de reservas disponíveis para investir, a alternativa que melhor descreve a minha situação atual é:* This field is required.
Tenho mais do que o equivalente a 18 salários (ou rendas mensais líquidos de impostos) em reservas
Tenho entre 6 e 18 salários (ou rendas mensais líquidos de impostos) em reservas
Tenho o equivalente a até 6 salários (ou rendas mensais líquidos de impostos) em reservas
Não tenho reservas atualmente
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7. Tirando a fatura normal do meu cartão de crédito, em relação a financiamentos e dívidas em geral, minha situação atual é:* This field is required.
Não tenho dívidas e/ou financiamentos
Tenho até 1 salário (renda mensal) minha (ou da minha família) em dívidas e/ou financiamentos
Tenho entre 1 e 6 salários em dívidas e/ou financiamentos
Tenho acima de 6 salários em dívidas e/ou financiamentos
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8. Em relação ao comprometimento da minha renda mensal líquida com dívidas e/ou financiamentos diversos, minha situação atual é:* This field is required.
Zero comprometimento
Até 10%
Entre 10 e 30%
Mais do que 30%
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9. Em relação a contas ou dívidas vencidas e não pagas por falta de recursos, minha atual situação é:* This field is required.
Não tenho contas em atraso
1 conta
2 ou 3 contas
Mais do que 3 contas
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10. Das categorias de investimento a) renda fixa, b) renda variável, c) fundos de investimento, d) investimentos no exterior e e) investimentos alternativos, quais você tem recursos investidos nesse momento* This field is required.
Pelo menos 3 dessas categorias
Pelo menos 2
Pelo menos 1
Não tenho investimentos no momento
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11. A faixa que descreve minha renda mensal bruta atual (ou familiar, caso esteja respondendo considerando todas as rendas da minha casa) é:* This field is required.
Até 3 salários-mínimos (SM)
De 4 até 10 SM
De 11 a 20 SM
Acima de 20 SM
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"Aquilo que pode ser medido, pode ser melhorado". Da mesma forma, aquilo que "não é medido, fica mais difícil de ser melhorado".

Daí a importância do IBEFi como medida do seu bem-estar financeiro.

Para ajudar a compor o IBEFi, usamos um último indicador muito importante, presente em diversos países, e que foi adotado como um padrão no Brasil: o cadastro positivo.

Quanto maior o seu score no cadastro positivo, maior tende a ser o impacto positivo dele no seu IBEFi. Se você não sabe o seu score, coloque o número 0 na próxima resposta.

Mesmo que seja zero, ainda forneceremos seu IBEFi, porém seu índice sofrerá uma redução.
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12. Qual a sua pontuação atual no cadastro positivo?* This field is required.Se optou por sair do Cadastro Positivo ou não quiser usar, coloque o número 0 (zero)
Um número entre 0 e 1000
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Resultado do IBEFi
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IBEFi (arredondado)
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Muito bem! Registramos os dados e já calculamos o seu IBEFi com base nas informações que você forneceu.

Enviaremos o seu Índice de Bem-estar Financeiro através de um PDF para o seu e-mail, em instantes.
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exemplo@exemplo.com
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